En 2024, le secteur de la monnaie mobile a franchi un nouveau seuil, selon le rapport annuel de la GSMA intitulé State of the Industry Report on Mobile Money 2025. Ce rapport met en lumière des chiffres impressionnants qui illustrent l’impact croissant de ce secteur, tant au niveau économique que social. Selon ce rapport, plus de 2,1 milliards de comptes de monnaie mobile ont été ouverts dans le monde, soit une augmentation de 14 % par rapport à l’année précédente. Parmi ces comptes, 514 millions sont des utilisateurs actifs mensuels, une croissance de 11 % par rapport à 2023.
L’Afrique subsaharienne, avec ses défis uniques, reste la région dominante en matière de monnaie mobile, avec plus de 1,1 milliard de comptes enregistrés
Les volumes de transactions suivent une trajectoire similaire. En 2024, les transactions de monnaie mobile ont totalisé 1 680 milliards de dollars, soit environ 3,2 millions de dollars échangés chaque minute dans le monde. Ce chiffre témoigne de l’importance croissante des paiements numériques dans l’économie mondiale. L’Afrique subsaharienne, avec ses défis uniques, reste la région dominante en matière de monnaie mobile, avec plus de 1,1 milliard de comptes enregistrés.
Les principales régions concernées par cette croissance sont l’Afrique de l’Est et de l’Ouest. En Afrique de l’Est, des pays comme le Kenya, avec son célèbre service M-Pesa, ont ouvert la voie, en montrant qu’un système de paiement mobile peut réussir à grande échelle. De même, en Afrique de l’Ouest, des services comme Orange Money ou Airtel Money ont vu leurs volumes de transactions croître de manière exponentielle, facilitant les paiements dans des économies souvent marquées par un faible taux de bancarisation.
L’impact économique de la monnaie mobile
Les retombées économiques de la monnaie mobile sont considérables. En 2023, les pays disposant de services de monnaie mobile ont vu leur produit intérieur brut (PIB) augmenter de 720 milliards de dollars, par rapport à des pays comparables sans ces services. Ce phénomène est particulièrement visible en Afrique subsaharienne, où la contribution directe de la monnaie mobile au PIB s’élève à 190 milliards de dollars. Cette contribution est le résultat direct de l’amélioration de l’inclusion financière, du développement du commerce numérique et de la réduction des barrières aux services financiers traditionnels.
En facilitant l’accès aux services bancaires, la monnaie mobile soutient aussi la croissance des petites entreprises. De plus en plus de commerçants, artisans et petites entreprises s’appuient sur ces plateformes pour effectuer des paiements, recevoir des fonds et étendre leurs marchés. Cela permet une meilleure circulation de l’argent et crée un cercle vertueux de croissance économique.
Inclusion financière et renforcement de la résilience économique
Un autre impact majeur de la monnaie mobile réside dans son rôle dans l’inclusion financière, particulièrement pour les populations rurales et les personnes vivant dans des zones où l’accès aux services bancaires est limité. En Afrique, où près de 60 % de la population n’a pas accès aux services bancaires traditionnels, la monnaie mobile permet à des millions de personnes d’accéder à des services financiers essentiels comme l’épargne, le crédit et l’assurance.
En Afrique, où près de 60 % de la population n’a pas accès aux services bancaires traditionnels, la monnaie mobile permet à des millions de personnes d’accéder à des services financiers essentiels
Ces services jouent un rôle crucial dans le renforcement de la résilience économique des individus et des familles. Par exemple, la possibilité d’épargner via des plateformes mobiles permet aux personnes de se préparer aux imprévus économiques, comme les crises sanitaires ou les périodes de sécheresse. De plus, la monnaie mobile est devenue un outil essentiel pour la gestion des paiements lors des crises humanitaires, en particulier en cas de catastrophes naturelles ou d’urgences sanitaires.
L’éducation financière et la lutte contre la fraude
La montée en puissance des services de monnaie mobile n’a pas échappé à l’importance de l’éducation financière. Pour accompagner cette évolution, près de 60 % des fournisseurs de services de monnaie mobile ont lancé des programmes visant à renforcer les compétences numériques et la littératie financière des utilisateurs. Ces initiatives sont essentielles, car elles permettent aux utilisateurs de mieux comprendre comment gérer leurs finances numériques, éviter les erreurs courantes et se prémunir contre les fraudes.
Le secteur lutte également activement contre les risques liés à la fraude. Des mesures de sécurité renforcées, telles que la vérification de l’identité et l’utilisation de technologies avancées de cryptage, sont mises en place pour garantir la sécurité des transactions. La confiance des utilisateurs dans les plateformes de monnaie mobile est un facteur clé de leur adoption continue.
6 milliards de dollars de revenus issus de la monnaie mobile en 2024 pour les opérateurs télécoms
Le secteur de la monnaie mobile représente également une source importante de revenus pour les opérateurs télécoms. En 2024, les principaux fournisseurs de services mobiles ont généré plus de 6 milliards de dollars de revenus issus de la monnaie mobile. Cette dynamique devrait encore s’accélérer dans les prochaines années, car les services proposés deviennent de plus en plus diversifiés, allant des paiements de base à des produits financiers plus complexes, tels que les prêts et les assurances.
L’ajout de nouvelles fonctionnalités, comme le microcrédit, l’assurance santé mobile ou les services d’épargne automatisée, attire de nouveaux utilisateurs et augmente les revenus des opérateurs. Le modèle économique des services de monnaie mobile repose ainsi sur l’innovation constante, la diversité des produits et la fidélisation des utilisateurs.
La croissance de l’industrie de la monnaie mobile alimente la transition vers les transactions numériques
« La croissance de l’industrie de la monnaie mobile alimente la transition vers les transactions numériques, avec des paiements plus petits et plus fréquents, démontrant la numérisation croissante et l’importance de la monnaie mobile dans la vie quotidienne des utilisateurs », explique Ashley Olson Onyango, responsable de l’inclusion financière à la GSMA.
Le secteur de la monnaie mobile a le vent en poupe. D’ici 2025, on estime que le volume total des transactions pourrait encore augmenter, atteignant des sommets encore plus élevés. Cette croissance est soutenue par l’adoption croissante des smartphones, l’extension des réseaux mobiles et la réduction des coûts d’accès à Internet. Avec ces évolutions technologiques, la monnaie mobile a le potentiel de devenir un levier majeur dans le processus de digitalisation de l’économie mondiale.
L’avenir de la monnaie mobile est également marqué par l’émergence de nouvelles technologies, telles que les blockchains et les cryptomonnaies, qui pourraient renforcer encore la sécurité et l’efficacité des transactions. Toutefois, pour que cette croissance soit soutenable, il est essentiel de continuer à promouvoir l’inclusion financière et de veiller à la protection des utilisateurs contre les risques potentiels.
Consulter le rapport : https://www.gsma.com/sotir/
